Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Известия, 1 ноября 2002 г.

Страховая защита загородных коттеджей от огня, воды и лихого человека

607 просмотров

В ноябре даже самые азартные любители свежего воздуха наконец запрут ставни своих загородных домов и окончательно переселятся на зимние квартиры. Коттеджи стоимостью в сотни тысяч долларов останутся стоять в ледяной пустыне Подмосковья. Как показывает опыт, от стихии и областных разбойников имущество не спасает ничто — ни охранные системы, ни сторожа и уж тем более страховка. Но только страховой полис поможет вернуть деньги за имущество, погибшее от сил природы или злого умысла.

Большинство неприятностей происходит тогда, когда хозяев нет дома. Что же может грозить коттеджу в отсутствие хозяев? В первую очередь, конечно, пожар, именно на эту беду приходится до 70% всех страховых случаев.
К риску «повреждение водой" владельцы относятся несерьезно. «И совершенно напрасно, — считает Артем Искра, руководитель проекта страховой компании «РОСНО». — Часто происходят заливы, связанные с авариями систем отопления, водоснабжения, канализации». Отопительные системы (типа АОГВ) могут иногда отключать подачу газа, при этом автоматически отключается система отопления, зимой за короткое время система может разморозиться, а радиаторы и подводка получить серьезные повреждения. Такое событие входит в пакет риска "повреждение водой».
Рискам стихийного бедствия подмосковная недвижимость подвергается зимой довольно редко: ураганы и смерчи у нас бывают только летом, а наводнения в Подмосковье и вовсе уж никто не упомнит. Однако страховщики советуют страховаться и от стихийных бедствий, так как в состав этого риска входят разрушения, вызванные оползнями и смещениями грунта, что происходит довольно часто, особенно если дома построены на живописных склонах.
Наконец, коттеджи (причем даже на охраняемых территориях) страдают от «противоправных действий третьих лиц» — кражи со взломом, разбоя, грабежа, умышленного уничтожения или повреждения имущества, хулиганства.
Комбинацию всех этих рисков страховщики называют «полным пакетом». Конечно, владелец загородного коттеджа может застраховать свой дом только от какого-то одного риска, но специалисты не видят в этом большой выгоды. Вот мнение Сергея Терновского, начальника отдела имущественного страхования СК «Прогресс-Гарант»: — При подборе комбинации рисков, от которых следует застраховать загородные строения, необходимо исходить из степени вероятности данного риска для данного объекта в конкретных условиях страхования. Но за наиболее вероятный риск страховщики дают наибольший тариф, тогда как на другие риски приходится незначительная доля в итоговой ставке страховой премии, А так как при оценке риска невозможно предусмотреть всех нюансов, которые в конечном счете могут сыграть решающую роль при наступлении страхового события, лучше застраховать имущество по «полному пакету».
Стоимость полиса зависит и от того, насколько хорошо хозяин сам защитил свое имущество. Рассказывает Андрей Колокольников, начальник отдела прямых продаж ОСАО «Ингосстрах»:
— При страховании коттеджей на полный пакет рисков страховой взнос, как правило, составляет 0,85% страховой стоимости. Но этот тариф может быть снижен, если хозяин позаботился о сохранности своего имущества. К факторам, которые снижают риск возникновения страхового случая, мы относим: наличие охранной или пожарной сигнализации, охраны и камер видеонаблюдения.
К факторам, повышающим риск и, следовательно, увеличивающим цену полиса, Андрей Колокольников относит: наличие в доме систем, использующих открытый огонь (камины и печи), отсутствие жильцов более 40 дней, предоставление дома в аренду.
От чего же брать эти самые проценты страхового тарифа? Кто определяет стоимость дома?
— Перед заключением договора страхования к клиенту выезжает эксперт, задача которого — определить реальную стоимость предлагаемого на страхование имущества на момент осмотра, используя данные МТСН, а также Московской гильдии риэлтеров, — отмечает Андрей Колокольников. — При этом к рассмотрению принимаются документы, имеющиеся у клиента и подтверждающие его затраты на строительство дома, а также на приобретение личных вещей.
Для относительно недорогой загородной недвижимости предусмотрена возможность застраховать имущество и без выезда представителя компании на место. Например, по программе «Цитадель» (новый страховой продукт по страхованию коттеджей компании «РОСНО») предусмотрена возможность страхования без осмотра строений от $100000 до $200000 и движимого имущества.
Итак, с деньгами определились. Владельцу коттеджа стоимостью $200000-300000 надо приготовиться к тому, что годовой полис страхования обойдется ему в $1500-2500. И здесь часто возникает вопрос: «А нельзя ли застраховать свой дом только на зиму, месяца на три?» Можно, отвечают страховщики, но стоить это будет ненамного дешевле. «При страховании на сезон (3 месяца) страховая премия составит 40% суммы годовой премии, а не 25%, как можно было ожидать», — отмечает Сергей Терновский.
На что же следует обратить внимание при заключении договора?
Андрей Колокольников считает, что это в первую очередь:
— перечень рисков, покрываемых страховой компанией в рамках договора;
— какой ущерб имуществу не является страховым случаем и соответственно не подлежит возмещению;
— порядок определения страховой суммы, в пределах которой компания обязуется произвести выплату;
— наличие франшизы по полису.
Артем Искра добавляет, что «необходимо обратить внимание на обязанности страхователя по своевременному обращению в компанию при наступлении страхового случая и предоставлению всего перечня необходимых для выплаты документов».

Тарифы страхования загородных строений со стандартной отделкой (процент от страховой суммы)

Тип строения	Пожар	Залив	Стихийное бедствие	ПДТЛ*	Полный пакет
Коттедж	0,3-0,8	0,1-0,3	0,1-0,3	0,2-0,3	0,75-1
Дача	0,6-1	0,05-0,3	0,1-0,2	0,2-0,4	0,9-1,5

*ПДТЛ — противоправные действия третьих лиц

САВИН А.

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »